重要公告
党务专区
行内新闻
媒体报道
帮助中心
个人业务常见问题 市民卡的银行卡常见问题 网银常见问题 小微金融常见问题 支付宝快捷支付常见问题 国际业务常见问题 常见欺诈手法 存款保险
下载中心
服务收费查询
银行卡 网上银行 手机银行 柜面及其他业务 电子渠道转账 中间业务 规范经营公示
反假币专栏
货币的定义及人民币概览 法律法规与职责 人民币防伪特征及观察方法 人民币冠字号码查询 2015年版第五套人民币100元介绍

江苏无锡农商行创新产品 着力解决小微企业融资难题

“我们是第一家支持尚德光伏的,等支持到几千万元以后,就不要我们了,这也是我们的运气。”无锡农商行周军调侃地说,正是尚德的“离弃”,让他们没有卷入到其中。

  像尚德这样的企业发展壮大后,受制于农商行信贷规模等因素,选择其他商业银行的支持,也是情理之中的。作为一家地方性金融机构,无锡农商行以服务中小微企业为宗旨,不断改善服务,创新产品,成为小微企业创业路上最贴心的后盾和帮手。

  截至7月末,该行贷款411.58亿元,其中小微企业贷款281.69亿元,占各项贷款的比例为68.44%,比年初增加26.45亿元;小微企业贷款增速为10.36%,高于其他各项贷款8.86%的增速。

  发挥优势 积极服务

  率先进入小微市场,发挥自身优势,提升服务,为小微企业扫除融资障碍。

  无锡的民营经济起步较早,在数十万家企业中,中小企业占到99%,是无锡经济的主体。民营经济的活跃吸引了各家商业银行来此拓展市场,银行间竞争激烈。谈及服务小微企业的优势,无锡农商行人信心十足。

  “我们是最早进入小微这块领域的,起初是扶持乡镇企业,相对而言,准入门槛比较低,具有先发优势。”近日周军接受《农村金融时报》记者采访时表示。同时,网点覆盖面广、人员配备充足,在利率、成本等方面也都比其他商业银行更具优势。

  “我们对乡镇企业知根知底,别的银行不敢放贷的,我们却敢于放贷给他们。”该行相关负责人认为,他们对乡镇企业的情况十分了解,能够很好得把控风险,并让急需资金的企业及时获得贷款,实现了风险防控与信贷资源优化配置的双重效应。

  由于是地方性法人机构,决策链短,信贷审批流程很快。受理小微企业贷款申请之后,无锡农商行最快在1-3天内就可以为其发放贷款,而在其他商业银行,即使是小金额的信贷审批也需要2-3周。

  在充分发挥优势的基础上,该行采取了一系列激励措施,为小微企业的发展扫除融资障碍。

  在年度的行长经营目标考核办法中,该行单列了小微企业贷款日均增量分。另外,该行对小微企业贷款不设信贷规模上限,优先使用信贷计划。同时,对小微企业出现不良的责任追究机制,在原有的基础上减半处罚,按不同的岗位,根据授信工作尽职评价结果,对相应的授信工作人员实行信贷资产风险责任追究。“这就提高了客户经理营销贷款的积极性,也适当提高了不良贷款的容忍度。”上述负责人表示。

  今年来,他们组织开展小微企业“劳动竞赛”和“四抓四促”竞赛活动,并从4月起逐月统计竞赛完成情况,各支行根据每月完成情况得分。据该行小贷部发放额口径统计,二季度劳动竞赛共新增小微贷款6.8亿元,户数净增207户。

  在小微企业金融服务宣传月活动中,他们围绕“助小微、强服务、防风险、惠民生”的宣传主题,深入企业宣传金融服务。在一个月的时间里,该行走访小微企业和个体工商户 400余户,授信意向金额超过2.5亿元。

  优化机制 创新产品

  成立小贷业务部,专门受理500万元以下的贷款,且不断创新信贷产品。针对小微企业的现状,去年4月,无锡农商行成立了小贷业务部,专门受理500万元以下的信贷需求,并采用专业化独立审批模式。

  财务制度不健全,提供不出规范的财务报表等问题,是小微企业贷款难的重要原因之一。对此,无锡农商行努力寻找其他量化指标替代财务报表。以个体工商户而言,该行侧重考察家庭收入、工作岗位等情况。

  同时,该行对原有的产品进行业务品种的整理及创新,形成了“福、盈、创、惠”四大系列21个品种的产品。其中,福盈卡最大的特色是一次授信,且循环使用、随借随还,月还款额度较低。该行个人业务部总经理王洋解释说,假如给客户授信100万元,客户这个月使用了50万元,下个月有资金了可以立即还款,或者企业在一个生产周期内,先还上20%或者30%,等到周期结束资金回笼后,再全部归还贷款。

  他们还对“个人经营创业抵押贷款”进行修改,在担保方式上增加了质押、保证多种方式,且符合该行规定的个人和企业均可作为保证人,为信用良好小微企业主的临时小额资金需求拓宽融资渠道。据相关统计显示,该行个人经营性创业贷款共704户,贷款余额8.34亿元,比去年底增加238户,金额达1.98亿元。

  据相关负责人介绍,为配合小贷业务部的业务发展,更多适应小贷业务部的相关制度亦在研讨定夺之中。

  随着农村经济社会转型升级,无锡农商行加快了信贷投向和结构调整的步伐。他们积极参加重点园区建设,大力发展农业产业龙头化产业,培育壮大新兴农业产业。该行对物联网、530等科技企业的贷款授信政策较一般企业有所降低,推动新兴产业信贷市场发展。

  为进一步拓展留存优质客户,无锡农商行还于去年9月推出电话银行“365小易贷”业务。借助该行的96058客服平台,一年365天、一天24小时不间断服务,将有信贷需求的客户进行电话预留信贷需求情况,为小微企业提供及时、快捷的信贷咨询服务。

                 (来源:农村金融时报)